De plus en plus de ménages préfèrent recourir au rachat de crédits, puisqu'il s'agit d'une option avantageuse à plusieurs niveaux. Mais qu'est ce que c'est exactement? Et qui peut en profiter ?
Qu'est-ce que le rachat de crédit ?
Le rachat de crédits consiste à regrouper deux ou plusieurs prêts en un seul prêt. Il peut s'agir d'un crédit à la consommation ou d'un crédit à la consommation, d'un crédit immobilier, d'un crédit auto et d'un prêt relais. Le principe est simple : vous remboursez toutes les dettes auprès de vos différents créanciers et en contrepartie vous aurez un crédit unique dans un seul établissement financier avec un taux d'intérêt unique.
Le regroupement de crédits permet de baisser les mensualités, augmentant ainsi la durée du prêt. Mais c'est aussi une solution efficace pour réduire le taux d'endettement et éviter le surendettement. De la même manière, la gestion de vos crédits sera facilitée : vous n'avez qu'une mensualité et une date d'expiration.
Le rachat de crédit a-t-il un coût ?
Bien que le rachat de crédit à la consommation et tous les autres crédits personnels permettent de réduire les mensualités, la durée sera allongée. En conséquence, le coût final du crédit augmentera. De plus, d'autres surcoûts sont à prévoir, à savoir :
Les frais de dossier : ils peuvent représenter une somme plus ou moins importante selon le montant acheté. Mais avec une bonne négociation, il est possible de les réduire voire de les supprimer Indemnité de remboursement anticipé ou IRA : bien que les clauses du contrat prévoient une exonération de l'IRA, celle-ci n'est pas valable si le rachat du crédit est réalisé par un autre institution financière Invalidité, décès et perte d'emploi : en cas de défaillance de l'emprunteur, l'assureur rembourse le prêt.
Rachat de crédit : comment ça marche ?
Quel que soit l'organisme que vous choisissez, les rachats de crédits fonctionnent sur le même principe. Il prend la forme d'un prêt traditionnel. Les démarches sont donc similaires : vous vous rendez dans une institution financière. Ce dernier étudie ensuite votre dossier pour connaître votre situation personnelle et professionnelle. Si la demande est acceptée, le prêteur remboursera les différents prêts que vous avez précédemment contractés. De cette manière, vous vous engagez à rembourser un nouveau prêt, à une seule date et à un seul taux d'intérêt. A noter que vous pourrez également racheter le solde de votre prêt sous certaines conditions.
Astuce : Pour déterminer si l'échange est rentable ou non, lancez une simulation de rachat de crédit.
Ce regroupement permet de renégocier les conditions de remboursement auprès de la banque, avec l'objectif de diminuer les mensualités et/ou la durée du prêt. Le rachat de crédits est accessible aux ménages qui ont au moins deux prêts en cours et qui souhaitent en rassembler plusieurs en un seul. Les avantages du rachat de crédits sont nombreux: diminution des mensualités, allongement de la durée du prêt, réduction du coùt total des crédits…